【参考】くらげパパが準富裕層になるまでの道のり

こんにちは、くらげパパ（くらげパパ_Twitter）です😊

今回は「くらげパパが準富裕層になるまでの道のり」について紹介します

この記事は13分で読めます。

この記事はこんな人におすすめです

「お金が貯まらない！」「資産が欲しい！」とネットや本を参考に資産形成を始めようとした初心者が「結局何から始めればいいの？」最初の一歩で挫折してしますケースが非常に多いです。

私は資産形成を始めて15年間かかって、準富裕層（資産5000万円）を達成することができました。
しかし、その15年の間何度も失敗を繰り返し、たくさん遠回りをしてきました。

そこでこの記事では、くらげパパがどうやって準富裕層を達成したのか紹介します。
今思えば、集中投資しているためリスクが高かったと反省しなければならないこともあります。

この記事を読めば、「くらげパパがどうやって準富裕層を達成したのか」がすべてわかります。

皆さんには、再現性の高い方法で準富裕層を目指して欲しいです。

18歳～

新卒で大手会社に入社

高卒で大手会社に入社しました。

初めて車を買う

車は欲しかったので、父が使っていた車を親にローンを支払って購入しました。

何度かぶつけましたね…。
中古車でよかった。ホッ。

✅賢い車の買い方が知りたい方はこちらの記事
「【必見】車の買い方比較！初心者がやるべき賢い買い方は●●で買おう」

おばちゃんに保険勧められる

新入社員の時に保険のおばちゃんに生命保険を勧められました。
父に相談したことを覚えています。

あの時、父から「保険に入った方がいい」と言われたいたら契約していたかもしれません。
当時は保険の必要性も何も考えていませんでしたからね…。

保険の目的は「いざとなったときに家族が困窮しないため！」ですよね。
当時はよく考えていませんでした。

18歳は生命保険は未加入

20代

持ち株会加入し、株へ全力投資

会社の優遇制度が大きくメリットがあると判断して、持ち株に全力投資。
上限額で毎月投資していました。

人生は長いし、「いつかは上昇するだろう」。
と深くは考えていませんでした。

このころは、残りは全て遊びに使っていたので通帳残額もほぼ0円です。

「残りは遊びにすべて使ってもいい」くらいの意識でした。

今思えば「給与天引き」で強制投資の”しくみ”ができていました。
サラリーマンにとっては最強の自動投資マシーンが確立です。

このころから自社株へ集中投資。リスク緩和策は寿命！

財形貯蓄加入

利回りが優遇されていたので、財形貯蓄開始。

財形貯蓄の優遇制度にも魅力を感じ、給与の一部を財形貯蓄

リーマンショックを経験

世間ではリーマンショックで大騒ぎ。

私の自社株資産も減ってはいましたが「いつか上昇するだろう」といまだに無頓着。
まだ、証券口座を作っていなかったのでそもそも売れませんしね…

もし株の購入を考えているのであれば準備が必要です。
証券口座も開設に2週間程度かかります。

暴落が来てから証券口座を開設するのでは間に合いません。
投資の経験も足りないでしょう。チャンスをつかむタイミングは一瞬です。

これを機会に是非、証券口座は開設しておきましょう！

✅証券口座開設時の注意点が知りたい方はこちらの記事
「【投資】証券口座開設時の注意点！特定口座？一般口座？初心者にわかりやすく解説」

自社株保有でリーマンショックを経験、投資には準備が大切！

少しづつ貯金を意識

このころから少しづつ貯金を意識します。
「新しい車がほしい！」と考えていました。

【収入】-【支出】を最大化する倹約方法を実践していきました。

あなたは常に決断して行動しています。
どんな決断でもその経済的なインパクトを常に考える必要があります。

✅ストレスのない倹約方法！倹約して投資するコツが知りたい方はこちらの記事
「【貯める】ストレスのない倹約方法！倹約して投資するコツ14選を紹介」

ストレスのない倹約方法！を身に着けていく

2台目の車を買う！同時に車の売り方も勉強

新しい車が欲しかったので、貯金をすべて使って新車を購入しました。
調べていると、欲しい車がリセールが高いことに気づく。

✅今車を選んでいるならこの記事
「【徹底解説】車は見た目で選ばない！賢く買うには●●して買おう」

✅今乗ってる車を売るならこの記事
「【必見】車の売り方比較！初心者がやるべき賢い売り方おすすめ3選」

リセールの高い車を選んで購入。車選びは資産形成において重要です

企業型確定救出年金もすべて株に投資

会社の退職金の制度変更で企業型の確定拠出年金制度が導入されました。

ここでも「いつか上昇するだろう」とすべての商品は株を選択しました。

当時は、預金や保険の商品を選ぶ人ばかり。
全て株商品を選ぶ私は変わり者の様にみられていました。

やはり、経済は「いつか上昇するだろう」「人生は長いしね！」

✅確定拠出年金制度で何を選べばいいのかわからない方はこちらの記事
「【貯める】確定拠出年金なにがいい？増やし方は実はこれ！選び方を徹底解説」

確定拠出年金でも株に全力投資
今では10年で掛け金の1.9倍になっています

一人暮らし開始　家計簿をつけ始める

「一人暮らし」にあこがれ社員寮から引っ越し。
「一人暮らし」をきっかけに家計簿をつけ始める。

もともと家計簿をつけるのは苦ではありませんでした。
このころから、EXCELにまとめていましたね。

✅お金が貯まる家計簿のつけ方を知りたい方はこちらの記事
「【初心者必見】お金が貯まる家計簿のつけ方！無料で簡単アプリを解説」

収支の把握を実践

リーマンショックで低迷中！自社株を買い増し、日本の個別銘柄も購入

株を購入したいので証券口座を開設しました。

リーマンショックで株価が低迷していたこともあり、
証券口座を開設して特定口座で株の購入をする。

自社株の買い増し実施。
そのほかの気になる個別銘柄株も購入しました。

当時は投資の知識もなく、聞いたことのある名前の株を適当に購入していました。
リーマンショックは100年に1回の不況なのだから、いつか上昇するだろうと…

この頃は銘柄分析なんてしたことありません。
ここでも深く考えずに株を購入。

たまたま成功した銘柄もあるし、大失敗した銘柄もあります。
今では良い経験です。投資でのメンタルも鍛えられましたね。

父に相談したら投資には賛成でした。
今思えばそこで父に反対されていたら、投資すらしていなかったかもしれません。

やっぱり、親の影響って大きいです。
今持っているあなたの価値観は、良くも悪くも親の価値観の影響を受けています。

証券口座開設「自社株買い増し　&　個別銘柄も購入」

くらげママと結婚　生命保険検討も不要と判断

長く交際していた、くらげママと結婚しました。
お互い価値観の合うパートナーです。

会社員だったくらげママは退社し、専業主婦へ。

結婚を機会に生命保険も検討しましたが、私に万が一のことがあっても、
くらげママが路頭に迷うことはない、くらげママが働けば何とかなるとの結論に至りました。

私が保険に入っていないことを同僚に話すと、会社では変わり者の様に見られます。

✅生命保険がいくら必要か知りたい方はこちらの記事
「【保険】生命保険夫婦でいくら必要？保険を定期、掛け捨て、最低限にする理由」

結果：この時は子供はいないので生命保険は必要ないと判断

アベノミクスで少しづつ株価上昇し始め投資の恩恵を受ける

そもそも、私の資産は株がほとんど。
少しずつ資産が増加していきました。

投資の資産成長のスピードを実感しました。
やはり、給料の伸びるペースは遅いですね。

✅準富裕層になるためには投資が必要な理由が知りたい方はこちらの記事
「【投資】準富裕層になるには投資は必要？投資が必要な理由を徹底解説！」

投資の恩恵を受け始める

手術の経験をして社会保険の概要を知る

私は手術した経験があります。
この時、初めて高額療養費制度のことを知り、ほか公的保険の勉強もしました。

一時的には手術費を出費したものの、後から返金されました。

民間の医療保険の必要性がないこと、万が一には生活防衛費で備えることを学ぶ。
改めて保険に加入する必要はないと思いました。

✅社会保険について詳しく知りたい方はこちらの記事
「【徹底解説】社会保険って結局なに？民間保険は本当に必要？公的保険の内容は？」

医療保険はなくても問題なし！万が一には生活防衛資金で備える
あふれたお金は投資に回す仕組みを再認識

一般NISA開始して税制優遇制度を活用する

特定口座での個別銘柄に興味があり、一般NISAを開始しました。
将来的にNISA制度はお得と判断しました。

この頃はまだ、周りにNISAをやっている人は少なかったです。

税制優遇制度（NISA）は迷わず利用

30代

優良な証券口座と優良なネット銀行口座を開設

【証券会社】
優良な証券口座とネット講座を探してSBI証券と楽天証券にたどり着く。
すぐに開設手続きへ。
手数料が安いことから両方とも開設しました。
少し手間ではありましたがNISA口座もこちらに移しました。

【銀行】
楽天銀行とSBI銀行もすぐに開設。

銀行も整理してすべて「楽天銀行」と「SBI銀行」へ移行
ネットで振込もできるし、証券口座との相性も抜群！
なんと手数料も無料！とても魅力的な銀行です。
生活費の引き落とし先の変更は手間ではありましたが十分に価値があります。
もう地方銀行には戻れません。

給与から一定額を投資に充てる”しくみ”を構築しました。
これで最強のキャッシュフローシステムが完成です

✅キャッシュフローシステムの最適化がしたい方はこちらの記事
「【必見】証券口座と銀行口座おすすめの組み合わせ！手数料と金利について解説」

楽天証券とSBI証券と楽天銀行とSBI銀行も開設
キャッシュフローシステムの最適化

資産の把握し将来の計画を立てる

妻の妊娠をキッカケに資産の把握をしました。

自社株の複利の効果は偉大でした。
ドルコスト平均法で時間の分散効果の大切さも同時に学びました。

✅今の自分の資産を確認したい方はこの記事
「【重要】純資産をわかりやすく解説！資産形成で純資産の赤字は危険信号」

世帯資産：3000万円突破
※妻の結婚前の資産も含めています

自分の資産を把握する。少しづつ投資の経験を積んでいく

子供誕生！生命保険、学資保険を検討も不要と判断

子供が生まれ、再度保険を検討しました。

入社して10年以上経過しました。
資産の成長で生命保険は必要ない程に資産は順調に増えていました。

「資産」と「公的保険」があれば、妻と子供が路頭に迷うことはありません。

人生の中で高い買い物として、「家」「車」「生命保険」 があります。
中でも「保険」は見直しても生活満足度は低下しません。
「なんとなく安心だから」と保険に加入していませんか？
準富裕層を目指すならまず、保険の見直しをおすすめします。

✅今の生命保険を見直したい方はこちらの記事
「【保険】生命保険夫婦でいくら必要？保険を定期、掛け捨て、最低限にする理由」

結果：生命保険、学資保険は必要なし

人生のキャッシュフロー表作成し老後の不安解消

キャッシュフローを作成して今後の資産形成計画をしました。
ネットの情報を参考にEXCELで作成。

今後のキャッシュフローが一目でわかるようになりました。

年金も把握してキャッシュフロー表へ記入。
年金額を把握することで将来への不安はなくなりました。
何事も計画が大切ですね！

✅自分の年金のを把握したい方はこちらの記事
「【徹底解説】夫はサラリーマン妻は専業主婦で世帯の年金受給額は？」

✅年金の不安解消方法はこちらの記事
「【徹底解説】退職までに貯金いくら必要？年金の不安の解消方法」

今後の資金計画をEXCELへまとめる　&　年金を把握

税金の勉強で知識アップ

給料から引かれている税金の理解が浅く、税金について勉強しました。

「社会保険、雇用保険、源泉徴収、確定申告」税金について知っている方が絶対に得。
少しづつ税金について学びました。

✅社会保険について詳しく知りたい方はこちらの記事
「【徹底解説】社会保険って結局なに？民間保険は本当に必要？公的保険の内容は？」

✅ふるさと納税で節税したい方はこちらの記事
「【節約】ふるさと納税って住宅ローン控除あってもやった方がいいの？徹底解説！」

税金の知識もつけていく　➡　わからなければ調べる！

マイホーム購入　住宅ローンを組んで団体信用生命保険に加入

子供が小学生になるまでにマイホームが欲しいと考えていました。
ちょうど、近くでマンションの建設が始まり検討対象に。

一戸建ても考えましたが、資産性を考慮してマンションを選択。
住宅ローンを組んで※団体信用生命保険に加入。

団体信用生命保険しないと住宅ローンが組めませんでした。
これが生命保険の代わりになっています。

✅マンションと一戸建てで迷っているならこの記事
「【必見】マンションと一戸建てどちらがお得?違いについて徹底解説！」

✅住宅ローン減税について学びたい方はこちらの記事
「【税金】住宅ローン減税最大活用！１年目は確定申告？どのくらいお得か解説」

✅住宅ローン返済について学びたい方はこちらの記事
「【節約】住宅ローン金利おすすめの銀行！金利の選び方と考え方を徹底解説」

※団体信用生命保険とは
住宅ローン返済中に契約者に万が一のことがあったときに、住宅ローン残高がゼロになる保険です

マンション購入で住宅ローンを組む、団体信用生命保険に加入

コロナショック経験　自社株買い増し

コロナショックで株価暴落しました。
自社株への影響も大きかったです。

くらげママにくらげパパの購入ルールで株の大量購入を進める。
くらげパパも自分の貯金で株を購入。
株の購入準備はしていたのですぐに行動に移せました。

しかし、
落ちるナイフを拾ってしまい一時的に世帯資産は投資元本のマイナス600万円まで下落。

心配はしましたが、強靭な握力でホールドしました。
ここでも、いつかは上昇するだろうと根拠のない自信がありました。
コロナショックの資産下落にはメンタル鍛えられましたね。

株価を底値で購入しようと思っても購入タイミングを逃します。
自分の購入ルールを決めておくことをおすすめします。

暴落の経験でメンタルを鍛えられる
資産のキャッシュポジション（現金比率）の重要さを学ぶ

YouTubeで優良なコンテンツと出会い毎日視聴

信頼できるYouTubeコンテンツを発見しました。

「貯蓄型保険は不要！保険は掛け捨てで必要な金額だけ入ろう」と。
やっと、自分と同じ考え方の人と出会えた気がしました。
今まで自分の判断を肯定された気がしました。

加入しているの保険は過去も現在も変わりません。

✅マンションの火災保険の見直しを検討している方はこちらの記事
「【徹底解説】マンションの火災保険の選び方！地震保険はいらない理由を解説」

YOUTUBEでも常にお金の勉強、お金の本をたくさん読み始める

一般NISA➡つみたてNISAへ変更

一般NISA→つみたてNISAへ変更しました。
投資についての知識を深め、つみたてNISAの方が有利だと判断しました。

一般NISAは上手に利益が出せず一部損切りですね…

✅つみたてNISAを選ぶ理由を知りたい方はこちらの記事
「【投資】誰でもできる！つみたてNISAを選ぶ理由！つみたてNISAは儲かるのか徹底解説」

自分に合ったNISAを選ぶ
私はつみたてNISAの方がおすすめ

世帯資産5000万円達成

投資資産のポートフォリオ60%を占めていた自社株が一時的に上昇して一部利益確定。
勉強はしていたので、高配当別銘柄にシフトしました。
ここでは、より分散を意識しました。

世帯資産5000万円突破！内3500万円運用中です。
配当所得は年間150万円まで増えています。

配当金はすべてコツコツ再投資派です。
今では毎月10万円投資しています。

まだまだ増やします！
目標は資産1億円です！

今でもまだ自社株比率が高いですね。
まだまだ資産分散が必要です。

次の分散機会を狙っています。

現在に至る…

まとめ

今回は「【参考】くらげパパが小金持ちになるまで」について紹介しました。

結論：私は準富裕層になるには投資は必要と考えています

私の資産形成は集中投資であまりにもリスクが大きかったと反省しています

皆さんには、適正なリスクを取って欲しい。
投資は分散が必要です。

私も30代からお金について勉強しています。
これまで、お金の本も60冊読んできました。
今でも読書はほぼ毎日しています。

過去の投資の失敗も良い経験になったと思っています。
成功するには小さい失敗を繰り返すことが重要です。

リーマンショックの時に自社株の値動きを経験していなければコロナショックで購入することもできなかったでしょう。
過去の投資経験がなければ、資産のマイナスでビビッて売却していたかもしれません。

投資には下記4点が重要です。

今の知識なら皆さんに正しい準富裕層（資産5000万円）のロードマップを紹介できる！
と考えています。

そこで、このブログでは資産5000万円を目指す仲間に私自身の情報を発信していきます。
これから私たちと同じ経験をする方々へ少しでもヒントになることがあれば幸いです。

~皆様の暮らしが少しでも良くなりますように~