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【重要】純資産をわかりやすく解説!資産形成で純資産の赤字は危険信号

こんにちは、くらげパパ(くらげパパ_Twitter)です😊

今回は「純資産を把握しよう!純資産の赤字は危険信号 」について解説します。

この記事は7分で読めます。

我が家はどのくらいの資産があるの?

今の家っていったいいくらになるの?

この記事はこんな人におすすめです。

この記事の結論
  • 資産形成において、自分が今どこにいるのか知るために純資産の把握は重要です
  • 純資産がマイナスの方は家計が危険です
この記事でわかること
  • 純資産の把握の方法をわかりやすく解説します。
  • 準富裕層になるための第一歩です
  • 自分の純資産を把握することで将来の目標までの距離が分かります
  • 純資産が分かれば、家計の見直しに役立ちます
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資産形成を始めた初心者が準富裕層を目指すには「結局何から始めたらいいの?」と最初の一歩で挫折してしまうケースが非常に多いです。

皆さん今住んでいる家の価値がいくらかわかりますか?
皆さん今乗っている車のローンはあとどのくらいかわかりますか?

私は資産形成を始めて15年間で0円から5000万円を達成しました。しかしその15年間の間、何度も失敗を繰り返し、たくさん遠回りをしてきました。

そこでこの記事では、初心者でも努力すれば資産5000万円をつくる第一歩として純資産についてわかりやすく解説します。

この記事を読めば、資産5000万円を達成するために本当に必要な純資産の把握方法が分かります

準富裕層を達成するには今の純資産がいくらか把握しておくことが重要です。
資産を構築していくうえで今の純資産の把握する必要があります。

くらげパパ

では、いってみよう!

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目次

純資産を把握するには貸借対照表!貸借対照表とは?

出典:日本FP協会

純資産を把握するには貸借対照表(バランスシート)を使います。
貸借対照表は、決算日における財政状態(資産、負債、純資産)が表示されます。
決算日と記載していますが、自分の家計も会社と同じです。
自分の家計を決算日同様に集計します。

左側に資産の運用形態を示す「資産」が表示さます。
右側に資本の源泉である「負債」が表示さます。

「資産」-「負債」 = 「純資産」が表示さます。

資産形成を行うにあたって、皆さんが増やさなければならないのは純資産です。
資産が増えたけど資産以上に負債が増えたら資産形成はできません。

ここでは資産を洗い出し、Excelに書き出していきます。

皆さんが増やさなければならないのは純資産

【資産】とは現金預金、有価証券、未収入金、土地、建物など

資産は、「現金そのもの」か「売ればお金になるもの(商品や建物、土地など)」です。
流動資産」と「固定資産」があります

これらの資産を手に入れるためには、「元手」がかかっているはずです。

その元手となる資金をどのように調達したのかを表しているのが貸借対照表の「負債」と「純資産」です

流動資産

流動資産は、会社の通常の営業サイクルの中で保有する資産か1年以内に現金化または費用化できる資産です。
例:現金預金、有価証券、未収入金など

固定資産

固定資産は、会社が長期間にわたり保有するものや1年を超えて現金化・費用化される資産です。
「流動資産」と「固定資産」、両者の一番の違いは「現金化しやすいかどうか」です。
例:土地、建物、機械など

資産とは現金預金、有価証券、未収入金、土地、建物など、保険も含まれる

【負債】とは住宅ローン、カーローン、奨学金返済など

負債は他人から借りているお金、つまり借金です。
他人資本ともいいます。
例:住宅ローン、カーローン、奨学金返済など

負債とは住宅ローン、カーローン、奨学金返済などの借金のこと

【純資産】とは「資産」-「負債」

純資産は、会社自体(皆さんの家計)のお金で、「資産」-「負債で表します。

「純資産」は「資産」-「負債」で求める

資産のリストアップ

Excelにまとめていきましょう。
貸借対照表の左が資産です。

流動資産をリストアップ

あなたが持っている現金預金、有価証券を貸借対照表のにすべてリストアップして金額を記載します。

流動資産
  • 現金
  • 銀行口座の預金
  • 財形貯蓄の貯蓄額
  • 証券口座の時価総額
  • ビットコイン時価総額
  • 持株会の時価総額 etc

積立型保険を契約している方は解約返戻金を【資産】として計上します

固定資産をリストアップ

あなたが持っている固定資産を貸借対照表のにすべてリストアップして金額を記載します。

固定資産:例
  • 住居
  • 土地
  • バイク

ここでは資産のザックリした把握なので10万円以下の価値のものは記載はしません。

住居、土地の金額の調べ方

マイホームだけどどうやって価値を調べるの?

そんな方に便利なサイトがあります。
ウチノカチ」で簡単に調べることができます。

例として、一戸建ての価値を調べてみましょう

一戸建ての価値の調べ方
STEP
地域を選択

中古住宅の中から該当する地域を選ぶ

STEP
エリアを選択

下にスクロールしてエリアを選ぶ
下にスクロールしてもう一度より詳細なエリアを選ぶ

STEP
中古住宅計算ツールを使う

下にスクロールして「中古住宅価格計算ツール」に情報入力

  • 築年数
  • 土地面積
  • 延べ床面積
  • 駅距離

駅距離は:「グーグルマップでサクッと調べましょう

このボタン押して住所入力、駅名入力して、徒歩選択する

STEP
価格計算を押す

ここで表示された金額が家の価値です

あなたの家を今売ったらこの価格(およそ価格)で売れます。
Excelにこの価格を記載しましょう

マイホームは「ウチノカチ」で値段を調べる

車、バイクの金額の調べ方

次にバイクや車です。
あなたの車の価値を調べてみましょう

今の車の相場 調べ方

中古車市場で同じ中古車を探すだけです。
価格com」etc。検索サイトで中古車検索出来ればどこでも構いません。

STEP
中古車サイト(「価格com」etc)へ

「車種+中古車」で検索

STEP
下記条件を入力
  1. メーカー
  2. 車名
  3. モデル
  4. グレード
  5. 年式
  6. 走行距離
  7. 修復歴の有無etc
STEP
安い順に並び変え

あなたの車は少なくとも一番上の価格の価値はあるでしょう
厳密にいえば、販売店の手数料が乗っているので売値は数万円程度は低下します

Excelにこの価格を記載しましょう。

車、バイクは中古車市場で調べる

負債をリストアップ

負債をリストアップしていきます。

貸借対照表のが負債です。
Excelの右欄に記載していきます。

負債:例
  • 住宅ローン
  • クレジットローン
  • 教育ローン
  • 奨学金返済
  • カーローン

純資産をわかりやすく解説!純資産を計算しよう

資産(流動資産+固定資産)のリストアップが終了しました。
負債のリストアップが終了しました。

純資産を計算します

資産の合計(流動資産+固定資産) - 負債の合計  =  純資産

いくらになりましたか?
この金額があなた(家計)の純資産です。

マイナスになった場合、危険信号です。

家を売りたくても借金だけが残るから売れないよ…

なんて方は注意が必要です。
人生の選択肢が減ってしまします。
資産形成するにはこの純資産をプラスにしていかなくてはいけません。

純資産がマイナスになった場合、危険信号

負債には減らす優先順位をつけよう

純資産がマイナスになった方。少ないと感じた方はこれから変えていきましょう。
純資産を増やしていくには負債を減らすことが何より優先です。
負債の数が2つ以上ある場合は減らす優先順位をつけましょう

すべての負債の金利を確認してください。
資産形成には金利が高いものは早く返す必要があります。

中でも金利が3%以上のものはすぐに返済してください。
金利を敵にすると準富裕層にはなれません

世の中のお金持ちは金利を味方にして資産を形成していっています。

負債には減らす優先順位をつけて実行へ!3%以上は返済は急いで返済!

もっと上を目指すには簿記3級を取得

資産形成していくには、簿記3級を取得しましょう。

簿記3級のメリット
  • 投資をするにあたり企業の財務諸表を読むことができる
  • 副業するにあたり帳簿をつけることができる
  • 資産形成するにあたり、貸借対照表を理解できる

これから行う投資には財務諸表を読む力も必要です
副業するにも有利な資格です。

財務諸表ついてもっと学びたい方はWeb通信スクールの「クレアール」がおすすめです。

皆さんの資産形成に必ず役に立ちます。
私もクレアールで勉強して合格することができました。
今では財務諸表も読めるようになりましたし、投資にも非常に役に立っています。

簿記3級の60時間程度の勉強で合格することができます。
少し癖のある資格(暗記だけではなく、とにかく書きます)ではありますが、努力で誰でも受かります。

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投資をするにも副業をするにも簿記が必要!

まとめ

今回は「純資産を把握しよう!純資産の赤字は危険信号」について解説しました。

この記事の結論
  • 資産形成において、自分が今どこにいるのか知るために純資産の把握は重要です
  • 純資産がマイナスの方は家計が危険です

資産形成していくうえで、まずは自分がどの位置に立っているか把握する必要があります。
純資産を把握すれば、保険の見直しにも役に立ちます

純資産は良くわからないから
保険はとにかく入っていた方が安心だろう…

純資産があるのに過剰に保険に加入していませんか?
保険に加入することで家計を圧迫していませんか?

純資産の見直しは1年に1回程度で良いです。
着実に増えていることを確認しましょう。
そうすることで皆さんも準富裕層に近づけます。

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皆さんのより良い資産形成を応援しています。

~皆様の暮らしが少しでも良くなりますように~


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