【投資】誰でもできる！つみたてNISAを選ぶ理由！つみたてNISAは儲かるのか徹底解説

こんにちは、くらげパパ（くらげパパ_Twitter）です😊

今回は「誰でもできる！つみたてNISAを選ぶ理由！つみたてNISAは儲かるのか」について解説します。

この記事は9分で読めます。

この記事はこんな人におすすめです。

「NISAってなに？」「つみたてNISAと一般NISAってどっちがいいの？」「つみたてNISAして資産は本当に増えるの？」と最初の一歩で投資を挫折して始められないケースが非常に多いです。

私は投資を15年して世帯資産5000万円を達成しました。
しかしその15年間、何度も失敗を繰り返したくさん遠回りをしてきました。

そこでこの記事では、なかなか投資を始めることができない初心者に資産形成にはつみたてNISAを利用したほうが良い理由を解説します。

この記事を読めば、安心してつみたてNISAを続けていくことができます。

NISAってなに？NISA3種類を解説

通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、
これらを売却して得た利益や受け取った配当に対して約20%の税金がかかります。
NISAは、「NISA口座（非課税口座）」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる、つまり、税金がかからなくなる制度です。

NISA制度は資産を形成していく上で利用しない手はありません。
ネット証券でぜひとも開設して頂きたいのはNISA口座です。

✅おすすめの証券口座はこちらの記事
「【必見】証券口座と銀行口座おすすめの組み合わせ！手数料と金利について解説」

NISAの種類は3種類

NISAの種類は3種類あります。
ひとつづ解説していきましょう。

①一般NISA

株式・投資信託等を年間120万円まで購入でき、最大５年間非課税で保有できます。

②つみたてNISA

一定の投資信託を年間40万円まで購入でき、最大20年間非課税で保有できます。

③ジュニアNISA

株式・投資信託等を年間80万円まで購入でき、最大５年間非課税で保有できます。
2020年度制度改正において、ジュニアNISAが見直されました。
新規の口座開設が2023年までとされ、2024年以降は新規購入ができないこととされています。

ジュニアNISAは、投資を十分に理解してから始めるものなので、ここでの解説は省略します。

①一般NISAは年間120万円最大５年、②つみたてNISAは年間40万円最大20年、非課税！

つみたてNISAって何？一般NISAとの違いは？

	一般NISA	つみたてNISA
利用できる方	日本にお住いの20歳以上の方 （口座を開設する1月1日現在）	左に同じ
非課税対象	株式・投資信託への投資から得られる配当金や・分配金や譲渡益	一定の投資信託への投資から得られる分配金や譲渡益
口座開設可能数	一人1口座 （一般NISAとつみたてNISAどちらかを選択）	左に同じ
非課税投資枠	新規投資額で毎年120万円が上限 （非課税投資枠は最大600万円）	新規投資で毎年40万円が上限 （非課税投資枠は20年間で800万円）
非課税期間	最長5年間	最長20年間
投資可能期間	2014~2023年 期間終了後は新たな非課税投資枠へ移管による継続保有が可能	2018年から2037年

一般NISAもつみたてNISAも毎年決まった非課税投資枠が設定されています。
一度商品を購入するとこの非課税投資枠は消費されてもとには戻りません。
つまり、一般NISAもつみたてNISAも頻繁に売買するトレードには向きません。
長期投資を目的に作られた制度です。

■一般NISAは毎年120万円、5年間非課税
■つみたてNISAは毎年40万円、20年間非課税

つみたてNISAは儲かるの？つみたてNISAを選ぶ理由はリスクの平均化！

一般NISAとつみたてNISAどんな人が向いてる？

一般NISAとつみたてNISAどちらも、優良な税金優遇です。
それぞれ、どんな人に向いているか紹介しましょう。

一般NISA向きな人

連続配当で配当金を積み上げて近い将来のキャッシュフローを増やしたい人向き

つみたてNISA向きな人

配当金にこだわらず、老後などの長期資産の最大化
長期投資のインデックス投資と相性が良い

■一般NISAは将来のキャッシュフローを増やしたい人向き
■つみたてNISAは老後などの長期資産の最大化したい人向き

つみたてNISAは儲かるの？つみたてNISAを選ぶ理由！

つみたてNSIAは非課税枠が20年間と非常に長く設定されています。
一方、一般NISAは非課税枠が5年間です。

私は投資において「一番のリスク緩和は寿命」と考えています。

金融の世界のリスクとは「将来の結果の不確実さ」です
「リスク=危険」ではないことを理解しましょう。

投資による収益率は長期になるほどリスクは平均化されます。
外国株式に投資した1年の平均リターンがこのグラフです。

• 1年間はプラス52%～マイナス37%
• 5年間はプラス28%～マイナス2.5%
• 10年間はプラス19%～マイナス1.4%
• 15年間はプラス19%～4%
• 20年間はプラス17%～6%

投資をするにはこの「将来の結果の不確実さ」と上手に付き合っていかなければいけません。
そのためにも、長期投資は合理性があるのです。

一般NISAに5年間投資した場合

一般NISAは毎年120万円、5年間非課税と説明しました。
投資リターン5年間の年平均のちらばり方はプラス28%～マイナス2.5%
マイナス2.5%のところに少し不安が残ります。

つみたてNISAに20年間投資した場合

つにたてNISAはつみたてNISAは毎年40万円、20年間非課税です。
投資リターン20年間の年平均のちらばり方はプラス17%～6%
20年間の投資期間があれば、プラス成長ができる可能性は格段に上がります。

NISAは、金融商品から得られる利益が非課税になる制度です。
利益を出さなければ、NISAの恩恵を受けることはできません。
不安もなく確率高く利益を出せる「つみたてNISA」を選択したほうが合理性があります
投資で大切なことは「勝つ投資ではなく負けない投資」をすることです。

確率高く利益を出せるのは「つみたてNISA」！

NISA口座のデメリットは損益通算できない事

一般NISAもつみたてNISAにもデメリットがあります。
それは、NISA口座で発生した利益（損失）と、通常の口座で発生した利益（損失）とを損益通算できないことです。

損益通算とは
一定期間内の利益と損失を合算すること

例えば、

NISAで税金優遇を受けようと思えば「損失を出さない取引き」をしなければなりません。
それには「つみたてNISAで長期のインデックス投資」が良いと考えます。

このデメリットを補うにも一般NISAよりもつみたてNISAを選択したほうが良いと考えています。

NISAの最大のデメリット
NISA口座で発生した利益（損失）と、通常の口座で発生した利益（損失）とを損益通算できないこと

つみたてNISAで選ぶ商品はどれ？

そんな方には、我が家が購入しているつみたてNISAの商品を紹介します。
投資の世界では手数料が安いものを選ぶことが基本です。
その中でもＳ＆Ｐ５００に連動したインデックスファンドを選択しましょう。

✅米国株に投資するメリットを詳しく知りたい方はこちらの記事
「【投資】投資初心者必見！米国株式のメリットは？どこに投資すべきか徹底解説！」

ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）

【投資方針】
米国の株式に投資し、Ｓ＆Ｐ５００指数（配当込み、円換算ベース）に連動する投資成果をめざして運用を行います。
原則として為替ヘッジは行いません。

• 信託報酬➡0.0968％
• 信託財産留保額➡なし
• 解約手数料➡なし

ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド

【投資方針】
「バンガード・S&P500ETF」を通して、米国の代表的な株価指数であるS&P500指数（円換算ベース）に連動する投資成果をめざします。

• 信託報酬➡0.0968％
• 信託財産留保額➡なし
• 解約手数料➡なし

購入商品はこれ
・ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
・ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド

まとめ

今回は「誰でもできる！つみたてNISAを選ぶ理由！積立NISAは儲かるのか」について解説しました。

投資をするには下記の心構えが必要です

つみたてNISAは誰でもできるおすすめな投資方法です。
まず、初心者が始めるには、つみたてNISAでしょう。
少額でもいいので投資に慣れておくことが投資の第一歩です。

周りの人がやっていないから始めない…では準富裕層にはなれません。
何度も言いますが行動が大切です。

✅まだ証券口座を作っていない方はこちらの記事がおすすめ
「【必見】証券口座と銀行口座おすすめの組み合わせ！手数料と金利について解説」

皆さんのより良い資産形成を応援しています。

~皆様の暮らしが少しでも良くなりますように~