【投資】投資の心構え！ポートフォリオを組むコツを徹底解説！

こんにちは、くらげパパ（くらげパパ_Twitter）です😊

今回は「【投資】投資の心構え！ポートフォリオを組むコツ」について解説します。

この記事は12分で読めます。

この記事はこんな人におすすめです。

ネットや本を参考にポートフォリオを組もうとした初心者が「結局何から始めたいいの？」と挫折するケースが非常に多いでです。

私は、15年かけて資産0円から資産5000万円を達成することができました。
しかし、その間に何度も失敗を繰り返し、たくさんのことを学んできました。
今では、日本の高配当株を50銘柄近く保有し、総額約3500万円運用。
年間配当金は150万円になりました。

この記事は投資において自分に合ったポートフォリオの組み方を解説しています。
実はポートフォリオは人によって、全然違います。
投資は「習うより慣れろ！」と実際に経験して自分の心地よいポジションを探していく必要があります。

そこでこの記事では、初心者でも迷わずにポートフォリオを組む方法を解説します。

この記事を読めば、ポートフォリオの基本的な考え方が理解できます。

投資の心構え！

投資の心構えをおさらいしておきましょう。
投資には下記の4点が重要となります。

この「投資の心構え」を守るために、今回紹介するポートフォリオの考え方が必要となります。

投資という市場から離脱ないためにもポートフォリオは重要

ポートフォリオの管理で自分にとって心地よいポジションを探す

過去の経済危機はたくさんあります。
チャイナショック、コロナショック、ITバブル崩壊、ブラックマンデー
暴落は回避できません。

事前に予測できないのが暴落です。
暴落を回避できないのなら暴落に備える事が得策です。
暴落への備え方を学んでいきます。

暴落は回避できない！暴落を回避できないのなら暴落に備える事が得策

キャッシュポジション（現金比率）について

まず、資産配分を決めます。
私は株式と現金でリスクコントロールをします。

結論としては、現金比率は投資をしながら自分にとって心地よい水準を探していくこととなります。

一般論は現金保有率は自分の年齢の割合を軸に自分でメンテナンスしていきます。
寿命が一番のリスク緩和なので、若いほど投資の比率を高くしてもOKという考え方です。

例えば、
投資資金が1000万円あって30歳の場合は700万円は株式に投資、300万円は現金で保有する。
これを基準に投資をしながら自分にとって心地よい水準を探していきます。

私の現金比率は今30%程度ですね。
コロナショックを経験して、買い増しができたことを考えると45歳くらいまでは、もう少し現金比率を低くしても問題ないかと考えています。

株式と現金でリスクコントロール、現金保有率は自分の年齢の割合を軸にメンテナンス

暴落時は現金で買い増し

暴落は必ず起きます！

暴落がおこったときにどうするのかあらかじめ決めておけば、パニックにならないはずです。
計画が上手くいかないときの計画を立てておくことが重要。
何事も準備が大切です。

現金を持っておくことで暴落も怖くありません。
むしろ、株価が下がっても「安く買えるからうれしい」と思えるようになります。

暴落した時には積極的に買い向かいに行きます。

「大衆がおびえているときは大胆に、市場が熱狂しているときは臆病に」

出典：ウォーレンバフェット

大衆がおびえているときが絶好の購入チャンスであるのは間違いありません。
そのために今できる準備をしておくことが重要です。

自分中でルールを作っておきましょう。
例えば、

• S&P500が高値の20%下落したら●●商品に余裕資金の3割を追加投資
• S&P500が高値の30%下落したら●●商品に余裕資金の3割を追加投資
• S&P500が高値の40%下落したら●●商品に余裕資金の3割を追加投資
• VIXが30を超えたら●●商品に●●万円を追加投資

暴落時でも自分の航路を守ることが重要です。
私も良く自分に言い聞かせています。

人間は自分で思ているよりはるかに弱い生き物です。
暴落時でも投資家は常に冷静でなければなりません。

計画が上手くいかないときの計画を立てておくことが重要。暴落した時には積極的に買い向かいに行く

「インデックス投資」と「高配当投資」でメンタルと上手に付き合う

このブログでは中長期投資で「インデックス投資」と「高配当投資」の両方をおすすめしいます。
どちらがいいのかは正解はありません。
どちらも経験して自分にとって心地のよいポジションを探すと良いでしょう。

投資で初心者が再現性高く資産を増やすにはこの方法しかありません。
短期集中投資で一発逆転を狙うのはギャンブルです。
皆さんには再現性の高い「インデックス投資」と「高配当投資」をおすすめしたいです。

■つみたてNISAでコツコツ購入➡インデックス投資
■タイミングを見てスポット購入➡高配当投資

インデックス投資で資産の最大化

最初に投資を始めるには、インデックス投資で「つみたてNISA」がおすすめです。
インデックス投資とは市場全体の動きに連動した投資結果を目指す手法です。

例えば、
米国の「S&P500」に連動した商品を購入します。
最初は税金優遇もある「つみたてNISA」でインデックス投資を始めることをおすすめします。

✅なぜ米国のインデックス投資が良いのか知りたい方はこちらの記事
「【投資】投資初心者必見！米国株式のメリットは？どこに投資すべきか徹底解説！」

✅なぜつみたてNISAが良いのか知りたい方はこちらの記事
「【投資】誰でもできる！つみたてNISAを選ぶ理由！つみたてNISAは儲かるのか徹底解説」

インデックス投資は長期で平均すれば6%程度のリターンが見込まれ、非常に魅力的です。
インデックス投資には配当はありません。
数字だけが増えていくのは退屈な方もいるかもしれません。
それでも、投資をコツコツと継続できる方には最適な投資方法です

インデックス投資で資産の最大化を狙う

高配当株投資でモチベーションをメンテナンス

投資を続けていくには「少しづつでも資産形成が進んでいる」という実感が持てるかが重要です

インデックス投資のように株価を基に資産の増減を考えていては毎日神経を使ってしまいます。

定期的に受け取る配当金は株価程の変動はありません。
配当金は株価に比べて安定しています。

配当金が入金されるたびに記録をつけていれば着実に配当金が増えていることを確認することができ記録することが楽しみになってきます。

高配当株投資は長期投資のモチベーションアップにつながるでしょう。

• 配当再投資を通じて保有株を安く購入できることから価値の下落を緩やかにすることができる
• 株か回復局面で下落時に買い増しした株式がリターンをもたらしてくれる

投資は「投資という市場から離脱しない」ことが必要です
定期的な配当金は継続力につながるでしょう。

高配当株投資は定期的な配当でモチベーションアップ

資産の分散で致命傷を防ぐ

「卵は一つのカゴに盛るな」有名な投資格言があります。
長く投資を続けていくには分散が必要ということです。
私も株を始めた当初は集中投資をしていたので反省しています。

「リスクとリターンは表裏一体」です。例外はありません。
集中投資で短期的に資産を増やすことは非常に魅力的に感じます。
しかし、集中短期投資はギャンブル的な要素を含んでいます。

ツイッターなどのSNSでたまたま成功した人が報告をしているだけで、その背後には無数の敗者が存在していることを忘れてはいけません。

長く時間をかけて資産を増やすには分散投資が必要です。

資産の分散は3種類あります

投資でリカバリできないほどの致命傷を負ってはいけません。
投資で大切なことは「勝つ投資ではなく負けない投資」をすることです。
負けない投資で複利の効果も最大限に生かすことができます。

投資で大切なことは「勝つ投資ではなく負けない投資」そのためには分散が必要

種類の分散

株式、債券、不動産、コモデティ、現金などの種類を分散させます。
それぞれ特徴がありますが、私は株式と現金でリスクコントロールをします。

株式の特徴

さらに株式の中で分散させます。
米国株であれば、投資信託　or　ETF。
日本株であれば、高配当の個別銘柄に分散させます。

日本株の場合は50銘柄程度を目標に分散させます。
そのためにも単元未満株での買い付けが必要になります。

✅日本の優良な高配当株の探し方を知りたい方はこちらの記事
「【投資】日本株投資で優良株を見つけるテクニック！購入ルールはここを確認」

✅単元未満株について詳しく知りたい方はこちらの記事
「【必見】証券口座と銀行口座おすすめの組み合わせ！手数料と金利について解説」

現金（円）の特徴

現金はこころのゆとりにつながります。
継続して投資を行うには、株価が上がっても下がっても冷静さを保たなければいけません。

• 株価が上がっても資産が増えているからうれしい！
• 株価が下がっても安く買えるからうれしい！

現金を持っておけば、下落しても買い増しすればいいので平常心を保つことができます。
投資は余裕資金で行うことが大切です。

自分に合った現金ポジションを探してください。
投資は「習うより慣れろ！」です。

株式は銘柄分散が必要！リスクは株式と現金でコントロール

通貨（地域）の分散、日本50%、米国50%（米ドル）

米国の世界の時価総額は世界の50%以上を占めています。

「時価総額」とは、現在の株価に発行済株式数をかけて求められる数値で、企業の価値や規模を評価する重要な指標のひとつです。

つまり、米国は世界の経済を引っ張っています。

本当は米ドル100%と言いたいところですが、私たちは日本で暮らしています。
我々は「円」を持っていないと生活できません。

日本比率50%、米国比率50%を目標にリスク分散します。

私もまだ「円」の比率が高いです
ゆっくりで構いません。目標の割合に調整していきます。

円比率50%、米国比率50%を目標に資産形成

時間の分散

購入時期を分散させます。
初心者は一度に一気に商品を購入してはいけません。

時間を分散して定期的に買い続ける手法を『ドルコスト平均法』といいます。

次の購入方法を比較します

• 毎月3万円購入（ドルコスト平均法）
• 毎月3万口購入

『ドルコスト平均法』とは毎月の購入金額を一定に保ちます。
購入額を一定に保つことによって2つの効果が生まれます

• 価格が低いとき、購入量（口数）が増加
• 価格が高いとき、購入量（口数）は減少

つまり、
ドル・コスト平均法による購入方法は全体の平均購入単価を平準化させる効果があります。
長期的な資産形成を行っていく上で有効な方法のひとつです。
これにより、高値圏で集中投資をすることだけは回避できます。

投資では、時間を味方につけて、複利効果を有効に利用することが重要です。
投資という市場から離脱しないことが必要となります。

初心者は、「つみたてNISA」から始めることをおすすめします。
ドルコスト平均法が使えて、税金優遇もある初心者におすすめの制度です。

✅つみたてNISAを選ぶ理由を知りたい方はこちらの記事
「【投資】誰でもできる！つみたてNISAを選ぶ理由！つみたてNISAは儲かるのか徹底解説」

『ドルコスト平均法』で高値圏で集中投資を回避する

まとめ

今回は「【投資】投資の心構え！ポートフォリオを組むコツ」について解説しました。

投資をするには、この心構えが重要です！

暴落は回避できません！
いつ暴落がきてもいいように備えておきましょう。

✅高配当株投資とインデックス投資の違いについて知りたい方はこちらの記事
「【投資】日本株投資で優良株を見つけるテクニック！購入ルールはここを確認」

✅つみたてNISAを選ぶ理由を知りたい方はこちらの記事
「【投資】誰でもできる！つみたてNISAを選ぶ理由！つみたてNISAは儲かるのか徹底解説」

✅資産形成にはなぜ投資が必要か知りたい方はこちらの記事
「【投資】準富裕層になるには投資は必要？投資が必要な理由を徹底解説！」

✅全米株式を選ぶ理由を知りたい方はこちらの記事
「【投資】投資初心者必見！米国株式のメリットは？どこに投資すべきか徹底解説！」

皆さんのより良い資産形成を応援しています。

~皆様の暮らしが少しでも良くなりますように~